Omówienie wyroku
Powództwo oddalone; kredyt budowlano-hipoteczny indeksowany do EUR (umowa z 2011 r., kredytobiorca spłacał w PLN).
Argumenty przesądzające o oddaleniu powództwa
1. Umowa spełnia wymogi art. 69 Prawa bankowego dotyczące kredytów indeksowanych
„Analiza treści spornej umowy wskazuje, że umowa spełnia wymogi ustalone art. 69 prawa bankowego, a nawet określa dla kredytobiorcy uprawnienia dalej idące.”
„Umowy indeksowane w dniu zawierania umowy były wprost opisane w art. 69 prawa bankowego, który to przepis określa podstawowe ramy dotyczące sposobu indeksacji.”
2. Kredytobiorca decydował o walucie wypłaty i spłaty, więc indeksacja nie została narzucona
„Całkowicie niezasadny jest w tej sytuacji zarzut powoda, iż indeksacja umowy oparta o kursy kupna i sprzedaży pochodzące z tabeli pozwanego banku została mu narzucona wzorcem umownym.”
„zastosowany w niniejszej sprawie wzorzec pozostawia wybór waluty uruchomienia i spłaty kredytu po stronie kredytobiorcy, a nie banku i to od woli kredytobiorcy zależy czy uruchomienie i spłat kredytu następuje w walucie czy też w PLN.”
3. Maksymalny spread w umowie wyłącza arbitralność banku i abuzywność klauzuli
„Granice odchylenia maksymalnego określone zostały poprzez wyznaczenie maksymalnej wartości spreadu jaki bank zgodnie z umową może zastosować.”
„Takie uregulowanie pozbawia bank możliwości arbitralnego wpływania na wysokość zobowiązania kredytobiorcy”
4. Kursy kupna i sprzedaży są dozwolone, a przy spłacie w walucie indeksacji spread w ogóle nie działa
„Sam fakt zastosowania kursów kupna dla uruchomienia kredytu i kursów sprzedaży dla jego spłaty nie czyni klauzuli indeksacyjnej abuzywną”
„kredytobiorca miał możliwość wyboru na etapie spłaty rozwiązania, które wyeliminowałoby jakiekolwiek uprawnienia banku do stosowania spreadu walutowego.”
5. Swoboda umów i indywidualne uzgodnienie samej indeksacji
„Zastosowane w ramach spornej umowy rozwiązania dotyczące klauzuli indeksacyjnej mieszczą się w granicach podstawowej zasady prawa zobowiązań jaką jest zasada swobody umów”
„Samo powiązanie kredytu z walutą obcą, a więc sam fakt indeksacji umowy, jest zawsze indywidualnie uzgodnionym elementem umowy.”
6. Powód został pouczony o ryzyku i spreadzie; nieczytanie dokumentów jest jego zaniedbaniem
„Decyzję tę podjął będąc pouczonym o skutkach zaciągnięcia takiego zobowiązania w tym m.in. ryzyku walutowym, i stosowaniu przez bank w umowie spreadu walutowego.”
„Okoliczność, że powód nie zapoznał się z tymi dokumentami przed ich podpisaniem ( jak zeznał jedynie pobieżnie czytał przedstawiane mu dokumenty) jest jego zaniedbaniem i nie wynika z nierzetelnych praktyk banku.”
„Obowiązek informacyjny jaki spoczywa na bankach w ramach zawierania umów z konsumentami nie zwalnia tych ostatnich z obowiązku działania z należytą starannością”
7. Zeznania powoda o zakresie informacji uznano za niewiarygodne, bo przeczą treści umowy i oświadczeń
„Powód wypowiada się w tym zakresie nielogicznie, czasem wypowiedzi te są wzajemnie, a nawet wewnętrznie sprzeczne, a w wielu miejscach (np. co do możliwości wyboru sposobu spłaty, pouczenia o ryzyku kursowym) są sprzeczne z treścią samej umowy i złożonych na piśmie przez powoda oświadczeń przy podpisywaniu umowy.”
8. Zmiana oceny po latach nie wpływa na ważność umowy
„to, że powód po wielu latach od zawarcia umowy uznał iż dokonany przez niego wybór umowy nie był trafny, nie ma wpływu na ważność umowy.”
