Omówienie wyroku
Powództwo oddalone w całości; kredyt budowlano-hipoteczny indeksowany do EUR (umowa z 2010 r.).
Argumenty przesądzające o oddaleniu powództwa
1. Umowa spełnia wymogi art. 69 Prawa bankowego, a swoboda umów obejmuje klauzulę indeksacyjną
„Analiza treści spornej umowy wskazuje, że umowa spełnia wymogi ustalone art. 69 prawa bankowego, a nawet określa dla kredytobiorcy uprawnienia dalej idące.”
„Zastosowane w ramach spornej umowy rozwiązania dotyczące klauzuli indeksacyjnej mieszczą się w granicach podstawowej zasady prawa zobowiązań jaką jest zasada swobody umów”
2. Kredytobiorca decydował o walucie spłaty – indeksacja nie została mu „narzucona”
„Całkowicie niezasadny jest w tej sytuacji zarzut, że indeksacja umowy oparta o kursy kupna i sprzedaży pochodzące z tabeli pozwanego banku została mu narzucona wzorcem umownym.”
„wzorzec pozostawia wybór kredytu, waluty spłaty kredytu po stronie kredytobiorcy, a nie banku i to od woli kredytobiorcy zależy czy spłata kredytu następuje w tej walucie czy też w PLN.”
3. Maksymalny spread ustalony w umowie wyłącza arbitralność banku, więc klauzula nie jest abuzywna
„Granice odchylenia maksymalnego określone zostały poprzez wyznaczenie maksymalnej wartości spreadu jaki bank zgodnie z umową może zastosować.”
„Takie uregulowanie pozbawia bank możliwości arbitralnego wpływania na wysokość zobowiązania kredytobiorcy, a zarazem pozbawia klauzulę indeksacyjną charakteru abuzywnego”
4. Stosowanie kursu kupna i sprzedaży nie czyni klauzuli abuzywną
„Sam fakt zastosowania kursów kupna dla uruchomienia kredytu i kursów sprzedaży dla jego spłaty nie czyni klauzuli indeksacyjnej abuzywną, skoro kredytobiorca mógł zdecydować o uruchomieniu kredytu i jego spłacie w walucie indeksacji”
„Jest to zresztą praktyka stosowana powszechnie w obrocie”
5. Sama indeksacja jest elementem indywidualnie uzgodnionym
„Samo powiązanie kredytu z walutą obcą, a więc sam fakt indeksacji umowy, jest zawsze indywidualnie uzgodnionym elementem umowy.”
6. Powodowie zostali pouczeni o ryzyku walutowym i spreadzie, a wybór był świadomy
„Decyzję podjęli będąc pouczonym o skutkach zaciągnięcia takiego zobowiązania w tym m.in. ryzyku walutowym, i stosowaniu przez bank w umowie spreadu walutowego.”
„Należy również podkreślić, że bank wypełnił obowiązek informacyjny szeroko, przekazując zrozumiałym językiem, w przejrzysty sposób i wyczerpująco informacje o skutkach finansowych zawarcia umowy.”
7. Nieczytanie dokumentów to zaniedbanie kredytobiorcy; późniejsze uznanie wyboru za nietrafny nie wpływa na ważność umowy
„Okoliczność, że powód nie zapoznał się z tymi dokumentami przed ich podpisaniem ( jak zeznał jedynie pobieżnie czytał przedstawiane mu dokumenty) jest jego zaniedbaniem i nie wynika z nierzetelnych praktyk banku.”
„a to, że powód po wielu latach od zawarcia umowy uznał iż dokonany przez niego wybór umowy nie był trafny, nie ma wpływu na ważność umowy.”
8. Zeznania powodów o braku pouczeń sąd uznał za niewiarygodne, bo przeczą podpisanym oświadczeniom
„Wypowiedzi te są sprzeczne z treścią podpisanych przez niego oświadczeń.”
„Można podkreślić, że byli świadomi mechanizmów działania kredytów indeksowanych bowiem od 2005r. spłacali kredyt indeksowany do CHF.”
