Omówienie wyroku
Powództwo o ustalenie nieważności oddalone w całości (posiedzenie niejawne); kredyt hipoteczny indeksowany do EUR z 2009 r., od aneksu z 2011 r. spłacany w EUR.
Argumenty przesądzające o oddaleniu powództwa
1. Powód mógł spłacać kredyt w EUR od początku i od 2011 r. tak robił – bank nie stosował wtedy przeliczeń walutowych
„Powód mógł jednak od samego początku zdecydować się na spłatę kredytu bezpośrednio w walucie indeksacji - EUR, na co zdecydował się w 2011 r.”
„Kredyt po zawarciu Aneksu nr 1 spłacany był przez kredytobiorców w EURO. W konsekwencji Bank nie stosował do przeliczenia świadczeń spełnianych przez Kredytobiorców żadnych przeliczeń walutowych”
2. Kredytobiorcy zostali poinformowani o ryzyku, spreadzie i zasadach wypłaty oraz spłaty (załączniki nr 4 i 6)
„Kredytobiorcy w Umowie Kredytu (w załącznikach) zostali po raz kolejny poinformowani o ryzykach związanych z kredytem który zamierzali zaciągnąć (Załącznik nr 4) oraz o zasadach rządzących uruchomieniem i spłatą kredytu, a także o stosowanym spreadzie (Załącznik nr 6).”
3. Powód mógł przewalutować kredyt, a przy wypłacie znał kurs i mógł anulować dyspozycję
„Brak skorzystania przez Powoda z tej opcji jest wyłącznie wynikiem jego własnych kalkulacji i analiz.”
„Dodatkowo powodowie mieli możliwość anulowania złożonej wcześniej dyspozycji wypłaty transzy kredytu, gdyby mimo to uznali, że przyjęty kurs im nie odpowiada.”
4. Zasady indeksacji są jednoznaczne, oparte o obiektywny kurs NBP i maksymalny spread 9%, więc bank nie miał dowolności
„Bank określił jednoznacznie i zrozumiale zasady indeksacji. Odwołał się przy tym do obiektywnego miernika (kurs średni NBP) i zastosował wymogi zawarte obecnie w art. 69 ust. 2 pkt 4a Prawa bankowego.”
„strona powodowa dysponowała wszelkimi dostępnymi danymi informacjami aby samodzielnie zweryfikować, czy kursy w tabeli kursowej banku nie odbiegają od tych ogłoszonych przez NBP o więcej niż umówione 9%.”
„W świetle Umowy pozwany nie ma zatem dowolności w ustalaniu wysokości kursów”
5. Umowa spełnia wymogi art. 69 Prawa bankowego; brak podstaw do bezwzględnej nieważności
„Umowa Kredytu spełniała wszystkie wymogi wynikające z przepisów powszechnie obowiązującego prawa, w tym w szczególności te określone w art. 69 ust. 1 i 2 Prawa Bankowego.”
„nie ma podstaw do stosowania do Umowy Kredytu sankcji bezwzględnej nieważności.”
6. Indeksacja jest dopuszczalna (swoboda umów, ustawa antyspreadowa), a dwa kursy wynikają ze specyfiki obrotu walutowego
„Skoro ustawa pozostawia stronom swobodę co do wyboru waluty kredytu, to możliwe jest również określenie świadczeń stron poprzez indeksację kredytu.”
„Ze specyfiki obrotu walutowego wynika natomiast, że do przeliczenia wypłaty kredytu stosowany jest kurs kupna, a do wyliczania rat - kurs sprzedaży.”
„Nawet gdyby uznać - do czego nie ma żadnych podstaw - że w Umowie Kredytu zostały zastosowane dwa mierniki wartości, to i tak byłoby to rozwiązanie dozwolone i akceptowane w orzecznictwie”
