Omówienie wyroku
Powództwo o ustalenie nieważności umowy kredytu oddalone; kredyt udzielono, wypłacono i spłacano w euro, bez klauzul indeksacyjnych, przeliczeniowych i spreadu, więc nie było podstaw do zarzutu abuzywności ani nieważności.
Argumenty przesądzające o oddaleniu powództwa
1. Klasyczny kredyt walutowy: kwota, wypłata i spłata w EUR, bez przeliczeń według kursów banku
„z treści umowy oraz zebranego materiału dowodowego jednoznacznie wynika, że kredyt został udzielony w walucie euro (EUR), wypłacony w euro i spłacany w euro.”
„Umowa nie zawierała klauzul indeksacyjnych ani przeliczeniowych, nie występowało przeliczenie kwoty kredytu według kursu waluty obcej, ani też przeliczenie rat kredytowych na złote polskie (PLN). Nie występował również mechanizm spreadu walutowego.”
„mamy do czynienia z klasycznym kredytem walutowym, tj. kredytem nominowanym i rozliczanym w tej samej walucie - euro (EUR).”
2. Brak klauzul abuzywnych – bank nie ustalał kursu jednostronnie, a umowa jest przejrzysta i jednoznaczna
„w analizowanej sprawie nie występują jakiekolwiek postanowienia, które mogłyby zostać uznane za abuzywne w rozumieniu art. 385¹ k.c.”
„nie ma mowy o jednostronnym ustalaniu kursu przez bank;”
„umowa jest przejrzysta, jednoznaczna, nie zawiera elementów godzących w równowagę kontraktową stron.”
3. Umowa spełnia wymogi art. 69 Prawa bankowego i nie jest sprzeczna z ustawą ani zasadami współżycia społecznego
„kwota kredytu została jednoznacznie określona w euro, środki zostały wypłacone i rozliczane w tej samej walucie.”
„Umowa spełnia wymogi konstrukcyjne przewidziane przez ustawodawcę i jako taka nie może być uznana za sprzeczną z przepisami prawa ani zasadami współżycia społecznego.”
„Brak tych elementów przesądza o braku podstaw do zakwestionowania ważności umowy na gruncie przepisów o klauzulach abuzywnych (art. 385¹ i n.k.c.) ani na gruncie art. 58 § 1 k.c. w zw. z art. 69 ust. 1 i 2 Prawa bankowego.”
4. Kredyt jednowalutowy jest stabilny i nie niesie ryzyka jednostronnego kształtowania warunków przez bank
„Sąd może uznać, że brak klauzul indeksacyjnych lub waloryzacyjnych powoduje, że umowa jest stabilna i nie podlega przewalutowaniu, a więc nie ma podstaw do jej unieważnienia na podstawie nieuczciwych warunków umowy.”
„sąd nie dostrzega również naruszenia przepisów ochrony konsumentów, ponieważ kredytobiorca miał pełną świadomość, że umowa jest denominowana do euro i przyjął to ryzyko walutowe.”
5. Kredytobiorca zawarł umowę świadomie i dobrowolnie; nie wykazano naruszenia obowiązków informacyjnych
„Nie zostały wykazane również okoliczności, które mogłyby wskazywać na działanie banku z naruszeniem obowiązków informacyjnych lub stosowanie praktyk wprowadzających w błąd.”
„powód miał pełną świadomość, że zawiera umowę kredytu w euro, akceptował zarówno wypłatę, jak i spłatę w tej walucie, a jego zdolność kredytowa została oceniona również z uwzględnieniem ryzyka kursowego.”
„została zawarta świadomie i dobrowolnie przez obie strony.”
6. Powód błędnie utożsamia kredyt walutowy z kredytem indeksowanym/denominowanym; również zabezpieczenie ustanowiono w euro
„opiera się de facto na błędnym utożsamieniu umowy kredytu walutowego z kredytem indeksowanym/denominowanym, co nie znajduje potwierdzenia w treści umowy.”
„zabezpieczenie kredytu również zostało ustanowione w euro, co dodatkowo umacnia argument, że cała transakcja kredytowa była oparta na tej samej walucie i nie wiązała się z koniecznością przeliczeń walutowych w trakcie obowiązywania umowy.”
„Z tych względów Sąd, działając na podstawie art. 189 k.p.c., oddalił powództwo o ustalenie nieważności umowy jako niezasadne.”
