Omówienie wyroku
Powództwo o ustalenie nieważności umowy kredytu (refinansowego, indeksowanego do EUR, z października 2011 r.) oddalone w całości; powódka z wyższym wykształceniem ekonomicznym i doświadczeniem bankowym.
Argumenty przesądzające o oddaleniu powództwa
1. Indeksacja i spread są dopuszczalne; umowa nie jest bezwzględnie nieważna
„Tym samym samo zastosowanie w umowie mechanizmu indeksacji i spreadu walutowego było dopuszczalne. Sporna umowa nie jest dotknięta nieważnością bezwzględną (art. 58 k.c.).”
„Wykładnia umowy (art. 65 § 1 lub 2 k.c.) prowadzi do wniosku, że wolą stron było zawarcie kredytu udzielonego w złotówkach, indeksowanego do waluty euro.”
2. Powódka od początku mogła spłacać raty w EUR i wyłączyć spread poza uruchomieniem kredytu
„Powódka mogła zatem od początku dokonywać spłaty rat w euro i umożliwić bankowi stosowanie spreadu wyłącznie przy uruchomieniu kredytu.”
3. Mechanizm kursowy jest jednoznaczny, oparty o kurs NBP i ograniczony 10% spreadem – bank nie miał dowolności
„Lektura powołanych wyżej uregulowań wskazuje, że mechanizm ustalania kursów kupna/sprzedaży został precyzyjnie wyjaśniony w umowie.”
„Trudno uznać, że pozwany bank dokonywał ustaleń dowolnie – bez żadnych ograniczeń.”
4. Bank wykazał wykonanie obowiązku informacyjnego (wniosek, załączniki, symulacje, podpisane oświadczenia)
„pozwany sprostał obowiązkowi dowodowemu i wykazał, że strona pozwana dopełniła ciążących na niej obowiązków informacyjnych w związku z zwarciem umowy.”
„Przedstawiono także symulacje ryzyka kursowego, obrazujące w jaki sposób będzie wyglądało wykonacie umowy w przypadku istotnej zmiany kursu euro.”
5. Powódka była świadomym, wykształconym klientem z doświadczeniem w kredytach walutowych
„powódka była świadomym klientem, zawierającym umowę z rozeznaniem, mając fachową wiedzę i świadomość ryzyka jakie jest związane z brakiem stabilności kursów walutowych.”
„Powódka, jak wynika z wniosku kredytowego i umowy oraz faktu wcześniejszego posiadania kredytów powiązanych z euro, w dacie zawarcia umowy powinna być świadoma, że aplikowała o kredyt indeksowany, w którym wypłata i spłata zobowiązań będzie powiązana z walutą euro.”
6. Kontekst rynkowy z października 2011 r. (kryzys 2008–2009, ustawa antyspreadowa) – ryzyko było znane
„Nie bez znaczenia pozostaje okoliczność, że przedmiotowa umowa została zawarta w październiku 2011r.”
7. Spread nie jest zakazany, a jego wysokość była stosunkowo niewielka – brak rażącego naruszenia interesów
„Nie stanowi naruszenia prawa osiąganie przez bank dodatkowego zysku ze stosowania spreadu.”
„W przekonaniu Sądu, tak istotna dysproporca w analizowanej umowie nie zachodzi.”
8. Konsekwencje niezapoznania się z dokumentami obciążają kredytobiorcę
„Jeśli natomiast kredytobiorczyni nie zapoznała się z powołanymi dokumentami z etapu przedkontraktowego lub z treścią umowy to tylko ją mogą obciążać konsekwencje takiej niestaranności”
