Omówienie wyroku
Powództwo o ustalenie nieważności umowy kredytu denominowanego do EUR i zapłatę oddalone w całości; kredytobiorcy uzyskiwali dochody w euro i spłacali raty w euro, więc mechanizm denominacji nie narażał ich na ryzyko kursowe ani na skutki swobody banku w kształtowaniu kursów.
Argumenty przesądzające o oddaleniu powództwa
1. Kredytobiorcy osiągali dochody w euro w wysokości przekraczającej raty – nie byli narażeni na ryzyko kursowe w zakresie spłaty kredytu
„W realiach niniejszej sprawy - odmiennie niż w typowych sprawach na tle kredytów waloryzowanych kursem waluty obcej - nie doszło do ukształtowania praw i obowiązków powodów w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i do rażącego naruszenia interesów powodów”
„powodowie zarówno w chwili zawarcia umowy, jak i przez szesnaście lat jej wykonywania nie byli w ogóle eksponowani na ryzyko kursowe w zakresie spłaty kredytu, gdyż swoje dochody uzyskiwali m.in. bezpośrednio w euro w wysokości przekraczającej wysokość rat kredytu.”
„Na żadnym etapie nie dochodziło zatem do przeliczeń walutowych, które powodowałyby, że kurs euro wpływałby w jakikolwiek sposób na sytuację powodów jako kredytobiorców.”
2. Zaciągnięcie kredytu w walucie, w której kredytobiorcy zarabiali, było modelowym zachowaniem racjonalnego konsumenta
„W tym stanie rzeczy zaciągnięcie przez powodów kredytu w euro było wręcz modelowym zachowaniem racjonalnego i rozważnego konsumenta, gdyż jedną z podstawowych zasad, którą taki konsument powinien się kierować, jest zaciąganie zobowiązań w walucie, w której się zarabia.”
„Powodowie dokładnie to uczynili.”
3. Kredytobiorcy spłacali raty bezpośrednio w euro – swoboda banku w kształtowaniu kursów nie miała znaczenia i nie była wykorzystywana
„Na etapie spłaty posiadanie przez bank uprawnienia do jednostronnego kształtowania kursów waluty nie miało żadnego znaczenia i nie było w ogóle wykorzystywane, gdyż powodowie spłacali kredyt w euro, tj. w walucie, w której uzyskiwali dochody.”
„Oczywiście, w ramach prowadzonej działalności gospodarczej powodowie byli wystawieni na ryzyko kursowe, ale jako przedsiębiorcy działający w międzynarodowym obrocie gospodarczym, a nie jako konsumenci w relacji z bankiem.”
4. Tabele banku zastosowano wyłącznie przy uruchomieniu kredytu – po 5 dniach od zawarcia umowy kurs zmienił się o ok. 2 grosze
„Nie można jednak nie dostrzec, że między zawarciem umowy a uruchomieniem kredytu upłynęło 5 dni, a kurs euro uległ zmianie o ok. 2 grosze, co powodowało, że skala ekspozycji na ryzyko była pomijalna.”
„zastosowanie tabel banku nie wpłynęło na sytuację powodów w stopniu, który mógłby prowadzić do zastosowania najdalej idącej sankcji cywilnej w postaci nieważności umowy.”
5. Brak nieuczciwego charakteru mechanizmu denominacji w realiach sprawy – brak podstaw do ustalenia nieważności umowy
„Z podanych względów nie można uznać, by postanowienia przedmiotowej umowy kredytu wprowadzające mechanizm waloryzacji świadczeń stron do euro w realiach niniejszej sprawy stanowiły niedozwolone postanowienia umowne, a konsekwencji - by istniały podstawy do ustalenia nieważności umowy.”
„Z podanych względów powództwo podlegało oddaleniu jako bezzasadne, o czym orzeczono w punkcie I sentencji wyroku.”
